西園寺

こんにちは
クレジットカードについて勉強中の西園寺です。

年会費無料で、お得な特典サービスがある人気のクレジットカードといえば、

• イオンカード
• 楽天カード

ですよね。

イオンカードは、イオン銀行が発行しているイオングループの店舗でお得となる年会費無料のクレジットカードです。
実は、提携カードなどを含めると47種類ものイオンカードがラインナップされています。

楽天カードは、ネットショッピングの楽天市場やプロ野球球団の東北楽天イーグルスで有名な楽天グループが発行している年会費無料のクレジットカードです。
楽天プレミアムカードなどの、上位カードまで含めると、計8種類あります（非公表の楽天ブラックカードまで含めると9種類）。

楽天カードは、なんといっても楽天市場での買い物で最大ポイント15倍（一般カードの場合最大13倍まで）となるSPU（楽天ポイントアッププログラム）とポイントがたっぷり貯まる各種キャンペーンが有名です。

今回は、流通系カードのイオンカード（ベースとなるもっとも標準的なイオンカード）とネットショッピングだけでなくメインカードとしても十分使える楽天カード（一般カード）を徹底比較していきます。

年会費無料のカード（一般カード）で比較

まず、イオンカードと楽天カードの特徴を比較してみましょう。

基本的に、

• イオンカードはイオンの店舗をよく利用する人
• 楽天カードは楽天市場をはじめとした楽天のサービスをよく利用する人

がお得になるクレジットカードです。

公共料金や、スマホ・ケータイ代など、楽天カードはどこで使ってもポイント還元率1.0％とイオンカードの2倍ですので、多くの人にとってメインカードで使うなら楽天カードのほうがオススメでしょう。
もちろん、イオンでの利用がメインでなければです。

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ただし楽天カードの場合は、ETCカードの年会費が500円と有料です。
（注1）楽天PointClubの会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員だとETCカード年会費初年度無料、2年目以降もETCカード年会費請求月にダイヤモンド会員・プラチナ会員だと無料です。楽天のサービスを頻繁に利用し、常に楽天PointClubの会員ランクがプラチナ会員以上をキープしている方だと問題ないですね。

一方イオンの店舗をよく利用する人にとって、イオンカードは必須といっていいほど、買い物時に多くの特典サービスがあります。

とくに毎月20・30日のイオンお客様感謝デー5％オフは、かなり強烈でイオングループのスーパーで、冷凍食品の買いだめなどをするとかなりお得なんです。

さらにイオンカードには、イオンゴールドカードという上位カードがあり、ゴールドカードにもかかわらず年会費永年無料なんです。

イオンゴールドカードは、自分から申し込み可能であるカードではなく、入会のためにはインビテーション（招待）の獲得が必須となります。

ゴールドカードのインビテーション獲得の条件は、イオンカード年間100万円以上の決済でインビテーションが郵送されてくると言われています。
比較的ハードルが低い条件で、公共料金など固定費の支払いをまとめると年間100万円の条件は達成できる方が多いのではないでしょうか。

イオンゴールドカードは、いわゆる格安ゴールドカードのジャンルに含まれますが、一般カードのイオンカードの特典サービスに加えて、

• 国内6空港のカードラウンジ無料
• 全国にあるイオンの店舗内にあるイオンラウンジ利用可（無料）
• 海外旅行傷害保険最高5,000万円（利用付帯）
• 国内旅行傷害保険最高3,000万円（利用付帯）
• ショッピングセーフティ保険最高年間300万円まで（利用付帯、5,000円以上の商品で購入日から180日以内要申請）
• 家族カードも年会費永年無料で上記の特典サービスが付く

といった特典サービスがあり、十分魅力的なゴールドカードです。

楽天カードにも楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードといった上位カードが存在しますが、いずれの上位カードも年会費が有料であるため、イオンゴールドカードのメリットは大きいと言えます。

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ポイント還元率

ポイント還元率については、ベース部分は前述のとおり、楽天カード1.0％、イオンカード0.5％と楽天カードの方に軍配が上がります。

ですがイオンの店舗での利用においては、イオンカードのほうが各種割引特典も含めてイオンカードの方がいいです。
楽天市場をはじめとする楽天のサービスを利用する場合には、楽天カードのほうがお得となります。

よって公共料金などの固定費の支払いは、ベースのポイント還元率が高い楽天カードの方がオススメです。

また貯めたポイントの使い道については、イオンカードの利用で貯めたときめきポイントは、JALマイル、dポイント、Suicaポイント、WAONポイントの他、各種商品、商品券に交換できます。

楽天カードの利用で貯めた楽天ポイントは、楽天Edy（1ポイント＝1円分）、ANAマイルへ交換、その他、1ポイント＝1円として、マクドナルド、ミスド、くら寿司、しゃぶしゃぶ温野菜、つぼ八、ツルハグループのドラッグストア、大丸、松坂屋、フジなど、数えきれないほど多業種・多店舗で利用できることが強みとなっており、使いやすいポイントです。

審査

気になるカードの入会審査に関しては、イオンカード、楽天カード共にかなりハードルが低く、他の支払いで延滞を繰り返した、ローンを組んだが結局完済せずに踏み倒してしまったといった、いわゆる金融事故を起こした方以外であれば、ほとんどの方が、問題なく審査を通過することができると思われます。

また、いずれのカードも主婦や学生でも入会可能なクレジットカードですので、初めてクレジットカードを持つという方にも、オススメのクレジットカードだと言えるでしょう。

2枚持ちはあり？使い分け方法

イオンカードと楽天カード、両方とも年会費無料で大きな弱点がないように見えます。
前述のとおり、イオンカードは楽天カードに比べ基本ポイント還元率が1/2しかない、楽天カードのETCカードは年会費無料にする方法があるが基本有料であることが、一番ネックとなってくるポイントだと思います。

ここで、検討したいのが「イオンカードと楽天カードの2枚持ち」です。

2枚持ちの具体的な運用方法について

• 公共料金などの毎月の固定費は楽天カードで決済（メインカードは楽天カードとする）
• イオンの店舗での買い物はイオンカードで決済
• ETCカードが必要な場合は、イオンカードのほうで申し込む（無条件でETCカード年会費無料であるため）
• 楽天市場などの楽天のサービス利用時は楽天カードで決済
• イオンゴールドカードを取得したい場合、最初の1年間は楽天カードを寝かせてひたすらイオンカードを利用する、イオンゴールドカード取得後は、上記のように2枚持ちの利用法で運用する

という使い分けがオススメですよ。

イオンゴールドカードは年会費永年無料で、前述のゴールドカードならではの特典サービスを受けることができるので、取得することをオススメします。

まとめ

いずれのカードも弱点がありますが、前述のとおり2枚持ちをすることで、お互いの弱点を補うことができます。
なんといっても、クレジットカード2枚持ちをしたところで年会費ずっと無料ですから、本当にオススメです。

ただしカード利用料の銀行引き落とし（イオンカードは毎月10日締め翌月2日引き落とし、楽天カードは毎月月末締め翌月27日引き落とし）の管理が多少面倒になることがデメリットです。
ですが引き落とし銀行口座を同じにするか、事前にメール告知サービスのあるネットバンクを利用することで、残高不足による滞納を防ぐことができます。

もし年間クレジットカード利用金額が、100万円を超える方であれば、イオンゴールドカード取得にチャレンジして、ぜひイオンゴールドカードと楽天カードの2枚持ちを目指してみてくださいね。

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