新社会人でクレジットカードを持ってないと？

就職活動を無事乗り越え、ついに社会人デビューという時に、スーツや仕事用のバッグなど色々なものを準備・用意する必要がありますが、実は、クレジットカードも用意しておいたほうが良いものの一つなのです。

新社会人でクレジットカードを持つべき理由

• 出張などの急な出費や、どうしても買わなければいけない高額商品に対応できる（分割払いなどによる資金繰りが可能）
• ポイント還元やマイル付与により現金払いよりもお得である
• クレジットカードをもつことで金融知識を学ぶ機会となる
• クレジットヒストリーを早くから積み上げ金融信用（社会的信用）を高めることが可能
• クレジットカード利用代金の明細をチェックすることで、節約や貯金する力を早くから身につけるきっかけとなる（浪費の見直しのきっかけとなる）

クレジットカードのデメリット

一方、クレジットカードのデメリットは、

• 手元の現金がすぐに減るわけではないので、ついつい無駄使いをしてしまう
• 分割払いやリボ払いを利用してしまい、高額な金利を支払うハメになった
• あまり考えずにキャッシングを利用し、後々返済に苦労することになった
• 盗難などにより悪用され、気がつかないうちに高額請求がきた
• クレジットカード利用代金の延滞を繰り返し、新規の借金やローンが2年程度できなくなった（クレジットカード強制停止）

といったことが挙げられます。

年配の方など現金主義の方もいらっしゃいますが、今やクレジットカードは日本人にとってかなり身近なものとなり、立派な金融商品の一つです。
しかし、利用するにあたってよく注意しておかないと前述したように大変なことになる可能性があります。

といっても、実際にクレジットカードの強制停止などの処分を受ける人は本当にごくわずかな方であって、普通にクレジットカードを使っている限りにおいて特別心配する必要はありません。

大切なことは、クレジットカードを作ったら、出来るだけ1回払いで適度に利用し、毎月確実に返済することです。

審査は新社会人でも通るのか？限度額は？

就職先も決まりスーツなどの物品も揃え、いざクレジットカードを作ろうと思った時に、「社会人としての実績は何もない（1回も給料をもらっていない）のに、クレジットカードの入会審査に通るのだろうか？」と不安になると思います。

実は、三井住友VISAカードやJCBなどは大学生専用のクレジットカード（〇〇大学カードなど）や、大学生以上であれば作成できるクレジットカードを設定していて、アルバイトの収入はあったとしても基本的に主な収入がない大学生にもクレジットカードを発行しています。
ですので、もちろん新社会人でもクレジットカードは作成できます。

ただし、新社会人は金融信用（社会的信用）が低いため、クレジットカードに入会できたとしてもカードの利用限度額は10～30万円程度と低く設定される傾向があるため、いきなりゴールドカードなどのような上級カードの入会審査は、ほぼ通らないと思ったほうがよいですね。

しかし、前述したようにクレジットカードを作ったら適度に使用し、毎月きちんとカード利用代金を支払っていけば、1年もすれば限度額は50万円程度まで上がるはずです。

ちなみに、クレジットカードの一般カードでカード利用限度額が70万円程度まで上がるとゴールドカードの入会審査にほぼ通る水準と言われているので、カードの利用限度額が上がってきたら、ゴールドカードの入会に挑戦してみてもいいかもしれません。

年齢限定カードのメリット

初めてクレジットカードを持ちたいという新社会人の方におすすめしたいのが、「年齢限定カード」です。
年齢限定カードとは、カード入会条件を年齢30歳未満などに限定する代わりに一般カードよりもお得な設定になっています。

年齢限定カードのメリットは、

• 一般カードと比べ入会審査がゆるい
• 年会費が無料もしくは格安
• 海外旅行傷害保険などの特典サービスもついているカードがある
• ポイント還元率が一般カードよりも高く設定されていてお得

などが挙げられます。

では、次に具体的に新社会人におすすめの年齢限定カード4つをご紹介しますね。

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費	初年度無料 ※翌年度以降条件により無料	還元率	1.0％
電子 マネー	iD	ポイント	ワールドプレゼントポイント

即日 発行	年会費 無料	マイルが 貯まる
ラウンジ 利用可	Apple Pay	旅行 保険

• 18歳から25歳限定のカード
• 通常カードの倍のポイントが貯まる
• 満26歳になった後の最初のカード更新時から20代限定プライムゴールドカードにランクアップ！

カードの詳細へ

公式サイトへ

18～25歳限定（ただし高校生は除く）の三井住友VISAカードです。

• 年会費：無料（※1）
• 家族カード年会費：無料（※2）
• ETCカード年会費：無料（※3）
• 貯まるポイント：ワールドプレゼントのポイント
• 還元率：1.0％

※1：年会費は初年度無料で、2年目以降は前年度1度も利用がない場合のみ税別1,250円
※2：家族カード年会費は、1枚目は初年度無料・2枚目以降は1枚につき400円、2年目以降は前年度に家族カード利用が3回未満の場合のみ税別400円
※3：ETC年会費は初年度無料、2年目以降は前年度1度もETCの利用がない場合のみ税別500円

カード利用1,000円につき2ポイント貯まります。
国際ブランドはVISAのみ、電子マネーの対応はiD（両対応型）・Apple Pay・WAON(プラスチックカードの三井住友カードWAON)・PiTaPa（プラスチックカード）です。

デビュープラスカードならではの特典サービス

• 年会費が実質無料
• ポイント還元率が一般カード（0.5％）の2倍の1.0％（入会後3ヶ月は5倍の2.5％）
• 満26歳到達時に、自動的に三井住友VISAプライムゴールドカードへランクアップ（一般カードのクラッシックカードへの切り替えも可能）

海外旅行傷害保険の特典サービスがないものの、対象年齢ならばぜひ持っておきたいカードです。

三井住友VISAプライムゴールドカード

年会費	5,000円（税抜） ※初年度無料	還元率	0.5％
電子 マネー	iD	ポイント	ワールドプレゼントポイント

即日 発行	年会費 無料	マイルが 貯まる
ラウンジ 利用可	Apple Pay	旅行 保険

• 20代専用のゴールドカード
• 条件を満たせば2年目以降の年会費は1,500円（税抜）
• 旅行傷害保険・空港ラウンジサービスあり

カードの詳細へ

公式サイトへ

20代限定の三井住友VISAゴールドカードが、三井住友VISAプライムゴールドカードです。

• 年会費：5,000円（初年度無料、2年目以降条件を満たせば1,500円）
• 家族カード年会費：無料（2枚目以降：1,000円）
• ETCカード年会費：無料（2年目以降：前年度に1度もETCカードの利用がない場合540円）
• 貯まるポイント：ワールドプレゼントのポイント
• ポイント還元率：0.5％

カード利用1,000円につき1ポイント貯まり、ポイントの価値から換算するとポイント還元率は0.5％、国際ブランドはVISA・MASTERの2つから選択（2枚持ちも可、2枚目の年会費は別途税別1,000円）、電子マネーの対応はiD・Apple Pay・WAON(プラスチックカード)・PiTaPa（プラスチックカード）です。

2年目以降の年会費については、WEB明細とリボ払いのマイ・ペイすリボに申し込むことで、税別1,500円まで下げることができます。

プライムゴールドカードならではの特典サービス

• 空港ラウンジサービス（全国28の空港）
• 一流ホテル・旅館宿泊予約プランby Relux（最低価格保証からさらに3,000円の割引）
• 海外国内旅行傷害保険最高5,000万円（うち4,000万円利用付帯・1,000万円自動付帯）
• ショッピング補償最高300万円（購入日から90日以内・自己負担額1事故3,000円）
• ゴールドデスク
• 通常カードの2倍ボーナスポイント（前年カード利用実績50万円で100ポイント）
• 継続サンクスポイント500ポイントプレゼント（ゴールドカード更新特典）
• プレミアムグルメクーポンプレゼント（2名利用時1名無料となる、ゴールドカード更新特典）

一般ゴールドカードとほぼ同じレベル（一般ゴールドカード特典の情報誌無料郵送サービスがないことと、ポイントの有効期限が2年間と1年ほど短い）となっていますので、プライムゴールドカードの年齢制限に該当する方で、そろそろゴールドカードを持ってみたいなという方には最適なクレジットカードです。

ちなみに、満30歳到達時以降の最初クレジットカードの更新時に自動的に三井住友VISAゴールドカードへ切り替えとなります。

JCBCARD　EXTAGE

年会費	無料	還元率	0.75％
電子 マネー	QUICPay	ポイント	Oki Dokiポイント

即日 発行	年会費 無料	マイルが 貯まる
ラウンジ 利用可	Apple Pay	旅行 保険

• 18歳～29歳までの人しか申し込めない限定カード
• ディズニーデザインカードも有り
• 海外利用は常にポイント2倍！

カードの詳細へ

公式サイトへ

18歳以上29歳以下限定のJCBプロパーカードがJCBCARD EXTAGEです。

• 年会費：無料（※1）
• 家族カード年会費：無料（※1）
• ETCカード年会費：無料
• 貯まるポイント：OkiDokiポイント
• ポイント還元率：0.5％

※1：初回更新（5年後）までに退会した場合、本会員および家族会員1人あたりカード発行手数料2,000円必要

カード利用1,000円につき1ポイント貯まり（ポイントの有効期間2年間）、ポイント交換時の価値から換算するとポイント還元率は0.5％です（ただしEXTAGE特典として、入会後3ヶ月はポイント3倍の1.5％、入会後4ヶ月～1年までは1.5倍の0.75％となります）。
電子マネーの対応は、QUICPayとApplePayで、国際ブランドはJCBのみ、海外国内旅行傷害保険最高2,000万円（いずれも利用付帯）です。

また、JCBCARD EXTAGEを登録したQUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、1.5％～1.75％のOki Dokiポイントと0.5％のnanacoポイントをもらえるので、合算したポイント還元率は2％～2.25％となります。
さらに、JCB一般カードと同様にネットショッピング利用時にJCB独自のポイントアップモールOki Dokiランドを経由することでポイントがアップします。

EXTAGEならではのメリット

• 入会後5年間は年会費無料（家族カード年会費も無料）
• 入会後3ヶ月はポイント3倍の1.5％、入会後4ヶ月～1年までは1.5倍の0.75％へアップ

EXTAGEのデメリット

• 29歳以下であってもカード入会5年経過でJCB一般カードへ強制切り替え（年会費・家族カード年会費ともに有料、ただし前年カード利用実績50万円以上で年会費無料にできる）
• 競合となる三井住友VISAデビュープラスカードと比べるとポイント還元率が低い
• 海外国内旅行傷害保険最高金額がJCB一般カードと比べると1,000万円低い

三井住友VISAデビュープラスカードと比べるとポイント還元率が低いですが、逆に三井住友VISAデビュープラスカードにはない海外旅行傷害保険の特典サービスがあるのは強みですね。

JCBプロパーカードを利用したい、JCBプロパーカードを自分のライフステージに合わせてランクアップしたい、海外旅行が好き、セブンイレブン・イトーヨーカドーをよく利用されるという方にオススメです。

セゾンブルー・アメリカンエキスプレスカード

年会費	3,000円（税抜）	還元率	0.5％
電子 マネー	iD QUICPay	ポイント	永久不滅ポイント

即日 発行	年会費 無料	マイルが 貯まる
ラウンジ 利用可	Apple Pay	旅行 保険

• 今なら26歳になるまで年会費無料キャンペーン中！
• ネット申込で最短即日発行・即日受取
• 海外利用はポイント2倍

公式サイトへ

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカードは、前述した三井住友VISAデビュープラスカード・JCBCARD EXTAGEと異なり年齢限定カードではありません。
年会費無料のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに旅行関係の付帯補償がついた一般カードで、海外に行くことが多い新社会人にオススメしたいカードです。

• 年会費：3,000円（初年度無料）
• 家族カード年会費：1,000円（4枚まで発行可）
• ETCカード年会費：無料
• 貯まるポイント：永久不滅ポイント
• ポイント還元率：0.5％

カード利用金額1,000円で1永久不滅ポイントが貯まりますので、ポイントの価値から換算するとポイント還元率は0.5％、電子マネーの対応はQUICPay・ID・Apple payです。
Apple payのSuica・モバイルSuica・ICOCAチャージでもポイント付与の対象となります。

セゾンカードですので、毎月5・20日に全国の西友・リヴィンで5％オフ、セブンイレブン・イトーヨーカドーでnanacoポイントと永久不滅ポイントの2重取りもできますよ。

セゾンブルー・アメリカンエキスプレスカードの特典サービス

• 海外国内旅行傷害保険最高3,000万円
• 海外用ルーター・携帯電話レンタルサービス
• 海外旅行時手荷物無料宅配サービス

海外旅行傷害保険

• 死亡・後遺障害：最高3,000万円
• 傷害・疾病治療：最高300万円
• 賠償責任：最高3,000万円（自己負担額1,000円）
• 携行品損害：最高30万円
• 救援者費用：最高200万円

家族カード会員の補償についても、死亡・後遺障害は最高1,000万円と落ちるものの、それ以外は本カード会員（本人）と全く同じ金額の補償を受けることができます。
特に、傷害・疾病治療最高300万円はゴールドカード並みの補償金額で、海外旅行傷害保険の補償金額としては魅力的で海外渡航が多い方にオススメです。

まとめ

数あるクレジットカードの中でも、年齢限定カードは特にオススメです。
クレジットカード会社としても学生・新社会人のうちから自社ブランドのクレジットカードを利用してもらい囲い込みたいという思惑があり、本来、有料である年会費を無料にするなどの特典サービスが追加されています。

三井住友VISAデビュープラスカードとJCBCARD EXTAGEは、三井住友VISA・JCBそれぞれのカード会社のラインナップの中でもスタートとなるカードで、ライフステージの変化や年齢や経験を重ねることで、クレジットカードも年齢限定カード、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクアップしていく楽しみもありますよ。