北洋銀行カードローンの審査と10万借りたときの返済額まとめ

1. 申し込み完了から審査回答まで最短15分
2. 北洋銀行の口座を持っていれば即日入金も可能
3. 銀行系カードローンなので、専業主婦でもOK
4. 返済金額は月々2,000円から
5. コンビニATM手数料無料
6. カードの色を4種類から選べる

※スーパーアルカの情報です

北洋銀行について

北海道ではトップと言われる北洋銀行は、個人向けサービスも充実しています。
ネットバンキングだけではなく、投信用のネット窓口も準備しており、安心してメインバンクとできる条件を持っているのです。
そんな北洋銀行では、ちょっとした資金不足に備えたカードローンを準備しています。
消費者金融並みのスピーディーな申込と審査で人気です。

サービス、概要

北洋銀行の歴史は北海道銀行に劣りますが、昔の北海道拓殖銀行が破たんした際にその営業を譲り受け、現在は北海道でトップの銀行です。
しかも、北海道では有力銀行とされていた札幌銀行と合併し、北海道はもとより、全国の地銀と比較してもトップクラスの預金量を誇っています。

このような規模を持つ北洋銀行は、個人向け営業にも力を注いでおり、個人向け融資では人気ナンバーワンのカードローンにも高い商品力の「スーパーアルカ」を投入しているのです。
北洋銀行に口座を持たなくても申込や利用ができる点は融通が利くと言え、自行の顧客のみを対象にしているカードローンより商品性に自信がある表れだと言えるでしょう。

コンビニＡＴＭ手数料無料という銀行系カードローンで人気のサービスはしっかり確保し、北洋銀行に口座があれば即日融資も可能です。
それにも関わらず金利は最高でも14.7%です。
信用力があれば融資限度額は最高1千万円まで対応し、最優遇金利は年利1.95%とマイカーローンの代わりにできるほどです。

いくらなら借りられるの？

「スーパーアルカ」の融資限度額は最高1千万円ですが、実際にこの限度額が適用される人は少数派でしょう。
実際にいくら借りることができるかは審査を受けなければわかりませんが、審査に通るかどうかはWEBの「3秒診断」で大体把握できそうです。
実際に試してみると、現在の借入金額が年収の半分程度あっても「利用可能」という判定が出てきました。

しかし、借入件数が5件以上だと、借入金額自体が少なくても「判断できません」という判定でした。
他に借入先があると銀行系カードローンは貸付をしないと言われることがありますが、「スーパーアルカ」の場合は、4件以内の借入であれば審査に通る可能性があります。
逆に言えば、5件以上の場合は審査に通らず、借りることができないと思われますから、事前に借入先は整理してから審査に臨むべきでしょう。

銀行系カードローンの「相場」として年収の半分が上限だと言われます。
消費者金融は総量規制があるため、年収の3分の1が上限であることから、比較しているだけだと言われますが、他の銀行で年収に応じた上限を公表している場合は、年収の半分を上限としていることが多いです。
もっとも、この基準は他に借入が全くない人を対象にしているでしょうから、他の借入があればその金額を差し引いた金額が基準となるのではないでしょうか。

10万円借りたいのだけど利息はいくら？

「スーパーアルカ」の利率は、最高でも年利14.7%です。
10万円を1日借りると1日40円程度の利息であり、1か月借りると1,250円程度の利息です。
返済サイクルは、1か月なので残高に応じた1か月あたりの利息を知ることが、返済計画を立てる上で大切になるはずです。

例えば、10万円を借りて、次回のボーナスで返済することを考えてみましょう。
「スーパーアルカ」の返済額は、前月10日の利用残高が10万円の場合は、最低2千円の約定返済が必要です。
利息は1,250円なので、750円だけ元本が減る計算です。
次回のボーナスまで3か月とした場合、約定返済だけではほとんど元本は減らないという事がわかり、ボーナスで返済する場合には10万円の全額を返済する必要があると分かるわけです。

銀行系カードローンの多くは、最低返済額が1万円単位であることが多く、千円単位の約定返済額でOKというケースは少ないです。
ボーナスで返済するという見通しが立つ人であればいいのですが、漫然と最低額の返済を続けている人はいつまで経っても元本が減らず、10万円借りると、延々と2千円ずつ返済が続くことになります。

先ほど挙げた審査結果のシミュレーションペーシには、返済シミュレーションもありますが、10万円を14.7%で借りた場合、72回、つまり6年間で偏差するとしても毎月2,098円の返済が必要です。
2,000円ずつの返済であれば、7年程度の返済期間が必要ではないでしょうか。

金利の高いカードローンは、繰上返済をしないと利息支払額が延々と積みあがります。
「スーパーアルカ」は、契約成立後に送付されるローンカードを使い、コンビニATMなどを利用して手数料ゼロで繰上返済も可能です。
ボーナスで返済するという見通しを立てることもいいのですが、少しでも負担額を少額にしたければ繰上返済は必須です。

来店、WEBからどちらがいい？

「スーパーアルカ」の申込はWEB・電話・FAX・郵送のどれかになります。
北洋銀行の店舗では申し込みができないのですが、カードローンを利用する顧客層はサラリーマンの方が多く、平日昼間しか開いていない北洋銀行の店舗で申込をしようとする人はほとんどいないでしょう。
それより、24時間申込が可能なWEB申込の方が便利なはずです。

WEB申込ができるという事は、スマホからの申込が可能な事を意味しています。
朝の通勤電車からの申込も可能なので、少しでも早く申込をしたいという人にはピッタリでしょう。
WEB経由の申込方法は2つあり、スマホなどからの申込の場合に便利な簡易申込とパソコンなどから申し込む場合の通常申込です。

簡易申込は、入力ミスが出やすいスマホ利用の申込に便利であり、氏名と生年月日と性別、更には電話番号などを入力すれば申込が可能です。
この簡易申込に入力した項目がわかれば、信用情報機関に照会が可能です。
他の不足した項目については、申込後に担当者から自分が指定した日に、指定した電話番号に電話があります。
ここで勤務先などの項目を直接聞かれますから回答すればいいのです。

しかし、それでは面倒だという人もいるでしょうし、自宅に戻ってから落ち着いてパソコンから入力しようとする人もいるでしょう。
このような場合、通常の申込内容で申込をすればいいのです。すべての項目が入力されれば、そのまま審査を始めることができるため、審査のスピードアップが図られるはずです。
他の電話・FAX・郵送の方法で申込んだ場合は、北洋銀行に資料が届くとともにすぐ審査開始となります。

申込み方法、審査機関は？

「スーパーアルカ」の申込方法をどのようにしても、審査スピードが非常に速いことが特徴です。
急いで審査してほしいと言えば、最短15分で審査を終わらせることが可能になります。
どこが一体審査をしているのかと気になるところですが、商品説明書を見ると「ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス」と出ています。

どこかで聞いた名前だという人も少なくないでしょう。
プロミスが審査をしているのです。

北洋銀行の株主構成を見ると、ニッセイ・明治安田生命と生命保険2社で総株式数の15%程度を所有しており、プロミスの親会社である三井住友銀行の株主はほとんどいません。
しかし、スピーディーな審査を実現するためには消費者金融の力を借りるのが一番早いはず。
北洋銀行もそのような判断をしたと思われ、結果としてスピーディーで利便性の高いカードローンとなっています。

即日キャッシングは可能か？

銀行系カードローンでも即日キャッシングができるケースが多くなりました。
北洋銀行に口座を持つ人が「スーパーアルカ」を申し込むと、審査結果などにも左右されますが、即日融資が可能です。

ただし、北洋銀行に口座を持たない人の場合は、北洋銀行以外の銀行へは融資資金を振り込んでくれないため即日融資はできません。
「スーパーアルカ」は、ローンカードを利用してコンビニや北洋銀行のATMを利用してキャッシングが可能です。
そのため、北洋銀行に口座をもっていないと審査終了後にすぐに借入をすることができないのです。

自動契約機について

ここまで読んでいただいてわかる通り、「スーパーアルカ」はWEBによる申込が原則のカードローンです。
北洋銀行自体に自動契約機がないという事情もありますが、ここまでWEBの申込が充実していれば、あえて自動契約機を設置する必要がないことも事実です。

まとめ

他の銀行系カードローンに比べると、プロミスが審査をしているだけあり、審査スピードは速いです。
また、北洋銀行に口座を持つ必要がないという点も大きなメリットだと言えるでしょう。
他にも「スーパーアルカ」はメリットがいっぱいです。

専業主婦も借入可

パートやアルバイトをしていれば収入があるので審査では問題にならないでしょうが、収入がない専業主婦の方はカードローンの利用ができないケースが多いです。
総量規制がある消費者金融は仕方ないとしても、収入による法的規制がない銀行は、専業主婦に対する対応に差があります。
「スーパーアルカ」は、旦那さんに安定した収入があると判断されれば、専業主婦の方でも借入ができます。
また、申込書に旦那さんが申込をしていることを知っているか否かを記入する欄があるため、コッソリ借りたい人も安心して利用できます。

FAXを利用した申込手続

自動契約機のない北洋銀行ですが、自動契約機がなくても即日融資を可能にしているのがFAX手続の充実です。
運転免許証などの身分確認書類は、スマホで撮影して画像のアップロードでもいいのですが、契約書を作成する際には書面が必要です。

北洋銀行では、そのような書類を作成したらFAX送信で手続できます。
書類は北洋銀行の支店ATMコーナーにあります。
最近はコンビニにFAXがありますし、コンビニが喫茶店のようにイートインスペースを設置してあることも多いでしょう。
そんなコンビニで契約書類を作成し、送信すれば即日有事化実現します。

借り換え需要にも対応できます

銀行系カードローンの中には、カードローンの使途を限定している場合があります。
使途を確認できないカードローンではあまり意味がないようにも思えますが、借り換え用途には使わせないという場合があるのです。

しかし、「スーパーアルカ」は、先ほど既存4件までの借入先があっても審査に通る可能性があると述べた通り、借り換えも視野に入れた審査をしていると思われます。
実際に「現在お借入中のローンなどのご返済にもご利用いただけます。」と商品説明書にも表示があるので間違いないでしょう。
消費者金融などから借りた利率の高い借入金をまとめてひとまとめにしようとしたい人にはお勧めできます。
毎月の支払額が減少する可能性が非常に高いのでトライする価値は十分です。

メガバンクのカードローンに比べると若干申込に手間取るかと思われますが、申込後は借りやすく返しやすいという理想的なカードローンになります。
銀行系カードローンの魅力は、金利の安さだと言われていますが、実際には金利よりサービスの充実の方が銀行系カードローンの魅力だという事ができるのではないでしょうか。
利用可能なATMが多い「スーパーアルカ」は、使い始めるとその便利さがわかります。
また、利用と返済を繰り返すことで信用が付き、より高い融資限度額に増枠してもらうことも夢ではありません。