スルガ銀行カードローンの審査とお金を借りる方法

1. 即日振込可能！
2. 専業主婦でも申込可能
3. 申し込み金額が500万円以下の場合は収入証明書が原則不要
4. カードローンリザーブドプラン専用アプリ有り
5. 保険でローンを全額返済＆ガン保障特約も！？

スルガ銀行カードローンについて

静岡県を地盤とするスルガ銀行は、個人向け営業を重視しており、個人の方が使いやすいインターネット支店を10支店も設けています。
そんなスルガ銀行では、ユニークなローン商品を各種取り揃えており、カードローンも大別して3種類のローンを設定しており、多彩な顧客層にアピールできる商品構成です。

サービス、概要

スルガ銀行のカードローンで一番利用者が多いと思われるのが「リザーブドプラン」と呼ばれるカードローンです。
最高限度額が800万円で最低金利は3.9%と魅力的なローンです。
最高金利も14.9%と低めの設定のため、大手消費者金融の利用を検討している方は、一度こちらを検討したほうがいいかもしれません。
即日融資を可能とし、収入証明書も500万円以上の借入でなければ不要です。

しかも、必ずしもスルガ銀行の口座開設を要求しておらず、消費者金融のようにローンカードによる利用と返済が可能です。
さらに、初回融資はスルガ銀行以外の銀行口座に振込をしてくれるため、審査に通れば即日融資が実現します。

また、他行のカードローンと違い、VISA機能が付いているためデビットカードのように利用する事もできます。
わざわざATMでキャッシングして買い物に行く必要がありません。
もちろんVISAなので海外での利用も可能です。
旦那さんにきちんと収入があれば、専業主婦の方でも申込ができます。
この点もありがたいと言えるでしょう。

このリザーブドプランは、使途が明確である場合に限り金利の優遇が適用されます。
通常のカードローンは、マイカーローンなどのように目的ローンより金利が高いため、カードローンの利用限度額をわざわざ少なくして、いざという際に借入審査がスムーズにできるようにする人も少なくありません。

しかし、目的を明確にすることで利率の優遇を受けるプランがあれば、そちらを利用する事でカードローン自体の限度額を高くすることができます。
カードローンの金利は限度額が高いほど有利なので、一本化したほうがいいのです。

スルガ銀行に口座を持っている人は、自動貸越サービスを利用する事ができます。
最高500万円まで普通預金残高をマイナスにすることができるローンなので、単なるカードローンとして利用するだけではなく、口座残高不足の際にも心強いカードローンだと言えるでしょう。
他行でも同様のサービスはありますが、限度額が最高500万円まで準備されているのはスルガ銀行だけではないでしょうか。
普通預金口座とセットなので、新たにローンカードは発行されません、家族などに内緒でカードローンを作りたい人や財布の中をスリムにしたい人にはお勧めです。

スルガ銀行では各種のインターネット支店利用者に対して、「eビッグキャッシュ」という名称のカードローンを準備しています。
先ほど挙げた自動貸越サービスと内容は同じです。

スルガ銀行のインターネット支店には、いろいろな業種と提携した「支店」の種類があり、「ソネット支店」という女性専用の支店もあります。
ここでは女性専用のカードローン商品を利用する事が可能です。

「セレブドリームローン」と呼ばれる最高限度額300万円のカードローンですが、利用限度額を低く設定しても、信用力があれば7.1%という低金利で利用する事ができます。
その反面、利用限度額を高くしたい人には14.9%も適用されるというローンです。
お得さの有無がわかりにくいのですが、利用限度額が高いと使いすぎて怖いという女性の心理をつかんだローンであり、信用力があれば利用限度額が低くても低金利にするわけです。
通常は限度額が低いと高金利になりますから、お得だと言えるでしょう。

これに対し、信用力は低いけど高額の借入をしたいという女性に対しては、保証料の上乗せができるように高金利で対応可能です。
申込者のニーズにできるだけ合わせようとするカードローンなのです。

スルガ銀行独自の珍しいカードローンとして「バンカーズライン」というカードローンがあります。
銀行員専用のカードローンです。
スルガ銀行の口座を必要とせず、ローンカードだけで借入と返済をするというカードです。

銀行員なら自行のカードローンを使うのではないかと思われがちですが、世の中そこまで甘くないのです。
銀行員は職業柄お金を扱う仕事です。
そのためカードローンを利用している行員は、いつ不正を働くかわからないと疑いをもたれることも少なくありません。
実際に銀行によっては消費者金融などのカードローン利用を禁止しているケースもあります。
とはいえ、お金が足りない時にカードローンを利用したいのは銀行員でも同じです。

銀行員相手なので、金利は最高でも12%です。
商品構成はリザーブドプランと同様で、最高金利だけ12%に下がっていると考えていただければ間違いのないローン商品です。
銀行という特殊な業種の実態を垣間見ることができるローン商品だと言えるのではないでしょうか。

いくらまでなら借りられるの？

スルガ銀行では年収に応じた融資の目安を公表していません。
ただ、銀行によっては公表しているケースがあり、それを見るとたいてい年収の半分程度が上限だと言われています。
消費者金融では総量規制があるため年収の3分の1に抑えられている事と比較すると有利だと言えるのではないでしょうか。

もっとも、目安を公表している銀行であっても、それはあくまで上限値であり、実際にはそれより低い限度額になることが一般的です。
銀行系カードローンの審査基準が銀行によって大差があるとは考えられないので、スルガ銀行のカードローンも上限は年収の半分程度と言えるのではないでしょうか。

ただし、他の銀行や消費者金融で借入をしていると、その融資限度額だけは審査で削られることでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠も同様に審査では障害になります。
また、スルガ銀行と今まで取引がない人は、さすがにスルガ銀行も警戒しますから融資限度額は「控えめ」にされるでしょう。

このような警戒を解くためには、スルガ銀行で口座を作り、給与振込をすることが一番です。
銀行の融資審査は、カードローンに限らず、取引が多いほうが絶対有利です。
お得意様割引があるというわけではありませんが、給与振込をしてくれれば返済資金が確保されるという安心感がありますから、スルガ銀行も安心して貸すことができます。

10万円借りたいのだけど利息はいくら？

スルガ銀行のカードローンは金利幅が広いです。
リザーブドプランを例にとれば、目的のあるプランであれば最低3.4%なのに対し、最高は14.9%なのです
この差は、結局信用力の差であり、信用力があれば保証料相当額は必要なく、金利を低くしても問題がないという事なのです。

リザーブドプランを例に挙げると、最高金利の14.9%を適用された場合、10万円借りた場合の1日当たりの金利は40円強です。
1週間なら285円であり、1か月なら1,240円ほどです。
大手消費者金融の18%に比べれば、金利が2割ほど低いのでずいぶんお得だと言えるでしょう。
もちろん金利が低くなれば、更に有利です。

来店、WEBからどちらがいい？

スルガ銀行のカードローンはweb申込が基本です。

また、自動貸越サービスは預金口座開設の際にセットする形式なので、後から申し込む際には改めて審査が必要です。
ただし、審査の受付はネットバンキングから可能なので、WEBから申込可能といえます。
他のカードローンはすべてWEBからの申込に対応していますから、あえて店舗で申込をする必要はありません。
ちなみに一番利用者の多いと思われるリザーブドプランは、最初からWEB申込を前提としているため、来店による申し込み自体できないのです。

申込み方法、審査機関は？

先ほど述べた通り、スルガ銀行のカードローンはすべてWEB申込を前提としています。

また、審査はスルガ銀行系列のスルガキャピタルかダイレクトワンが審査をしています。
ただし、リザーブドプランの中には「エポスカード」が保証をするプランがあります。
最高限度額が200万円、最低金利は7%というリザーブドプランの中でも大きなローンを要求しない人が対象です。
ご存知の通り、エポスカードはマルイのハウスカードです。
関連記事：エポスカードはデメリットがない？｜マネーの経験値

ローン商品自体は他のリザーブドプランと同じなので、ただ単に審査機関が違いだけだと考えていただければいいのではないでしょうか。

即日キャッシングは可能か？

先ほど述べた通り、リザーブドプランなら即日融資が可能です。
関連記事：即日キャッシングで必要なお金を今すぐ借りる方法教えるよ！

自動契約機について

スルガ銀行には自動契約機の設置がありません。
とはいえ、WEBからの申込が完備されていますから、特に問題ではないでしょう。

自動契約機は、銀行窓口の混雑緩和を目的としていますが、スルガ銀行の場合はインネット支店が完備されており、静岡県の正確な位置を知らない人でも口座開設ができるほどです。
スルガ銀行には、自動契約機の必要性がありません。

まとめ

静岡県に限らず、全国ベースでみても、スルガ銀行はユニークな銀行です。

特に銀行員専用に企画された「バンカーズライン」というカードローンは、他行では絶対にゴーサインが出ないローン商品だと言えるのではないでしょうか。
ちなみにスルガ銀行の行員は「バンカーズライン」を利用できるのか興味がありますが、説明書などには記載がないので確認できないのが残念です。

インターネット支店も他業種と提携して、幅広い層に利用しやすい商品構成を作り上げています。
インターネット形式の支店が10支店もある銀行は他に聞きません。
そんなユニークなスルガ銀行だからこそできるカードローンの商品内容は、利用者の利便性を考え抜いたものといえます。

また、スルガ銀行ならではのサービスとして、カードローンに保険を付けている商品が多いです。
住宅ローンではおなじみの団体信用保険ですが、カードローンに設定されていることは少ないです。
しかし、万が一の際には返済ができなくなりますから、遺族に返済を求められることがない団信の存在は、利用者にとっては安心できます。

消費者金融のような利便性の高さを銀行系カードローンで実現しているリザーブドローンは、消費者金融にとっては、どの銀行系カードローンより脅威でしょう。
銀行の融資は、融資資金を自行口座に振り込むことが大原則です。

ただし、これは一種の慣例であり、特に理由があるわけではありません。
そのため、リザーブドローンのように初回融資は自分名義の銀行口座に融資資金を振り込むと言った芸当を可能にしているのです。
スルガ銀行に口座を持つつもりがなければ、そのほうが便利なことは間違いないでしょう。

スルガ銀行は、もともと静岡県中部を地盤とする銀行ですが、今や全国を視野に入れた経営を目指しています。
つまりメガバンク並みの営業を仕掛けようとしているのです。
そんなスルガ銀行のカードローンなので、他行のカードローンとは一味違うのです。