全国にある郵便局（ゆうちょ銀行）でもオートローンがあることをご存じでしょうか？
厳密には、全国にある郵便局内併設のゆうちょ銀行が取り扱っている「フリーローン夢航路（目的型）」のオートプランというローン商品です。
全国にあるゆうちょ銀行のローン商品だから、安心だろうというイメージがまず思い浮かぶと思います。
しかし実は、「フリーローン夢航路」というローン商品は、スルガ銀行のローン商品であり、ゆうちょ銀行がスルガ銀行の販売代理店としてフリーローン夢航路というローン商品を販売しているだけなのです。
ちなみにゆうちょ銀行には他にも、「カードローンしたく」、「ホームローン夢舞台」というローン商品のラインナップがあります。
これらもすべてスルガ銀行のローン商品をゆうちょ銀行が販売代理店として販売しているだけであって、ゆうちょ銀行独自のローン商品ではないんです。
よって一見すると、ゆうちょ銀行のマイカーローンのように見えますが、スルガ銀行とローン契約をするという形となります。
シェアハウスの関連で不祥事を起こしたとはいえ、ゆうちょ銀行が内容を確認した上で販売しているものであり、不祥事が表面化するまでは地銀（地方銀行）最強と呼ばれたスルガ銀行ですので近い将来の倒産などの心配もなく安心です。
ローン内容
ローン内容ですが、「フリーローン夢航路・オートプラン」は目的型ローンです。
融資を受けた使途は、自動車（新車・中古車・輸入車も可）・バイク車両本体の購入のみと限定されていますので、ご注意ください。
金利、上限金額
- 金利：6.0％（固定金利）
- 上限金額：最大1,000万円（10万円よりスタート）
銀行ローン商品だけあって、申込書をその場で記入して提出するだけというわけにはいきません。
さまざまな書類の提出を求められますので、前述した金利、上限金額以外の申込方法、申込条件、必要書類などをまとめます。
- 申込条件：年齢20歳以上70際以下の個人
- 保証人：不要
- 申込方法：ゆうちょ銀行ホームページ、電話、ゆうちょ銀行取扱い店にて直接（取扱い店舗が全国233店舗しかないので要注意）
- 融資期間：6ヶ月以上10年未満（返済回数6回以上119回以内）
- 返済方法：元利均等返済（毎月返済額5,000円以上 1円単位、100万円超の借入れの場合ボーナス返済利用可）
- 本人確認資料：運転免許証、顔写真つき住基ネットカード、マイナンバーカード、健康保険証、外国人登録証明書のいずれかのコピー
- 所得確認資料：源泉徴収票、住民税決定通知書、所得証明書、確定申告書など
- 資金使途確認資料：見積書、契約書、注文書、納付書の写しなど
このように、申込書と本人確認資料の他に、所得確認資料、資金使途確認資料のコピーの2つを提出する必要があるということです。
これらの書類を用意して申し込むと、まず仮審査が行われます。
仮審査は1～2日程度で終わりますが、その後の本審査が終わるまで約2週間程度かかりますので、時間の余裕を持って申し込むことをオススメします。
審査難易度
スルガ銀行という「銀行」のローン商品であるだけに審査のハードルが高めであるイメージですが、実際に口コミ等を調べてみると都市銀行・地方銀行・JAバンクほどの難易度の高さはないようです。
では審査が緩いかといえば、決してそんなことはなく実際に審査落ちされた方もそれなりにいらっしゃるようです。
フリーローン夢航路・オートプランの審査難易度は、都市銀行のオートローンとカードローンの中間くらいのイメージで、難易度は普通レベルといえます。
もし審査に自信のない方は、信販会社のオートローンやカードローン（100万円以下である場合）の活用も検討してみたいところです。
前述の通り、このフリーローン夢航路・オートプランの金利は6.0％と決して低い金利ではないので、他のローンを利用したほうが結果的にお得にローンを組むことができる可能性があります。
他の手段（カードローンや他社ローン）と比べたメリット、デメリット
メリットは以下です。
- ゆうちょ銀行が販売しているという安心感
- 銀行ローン商品の割には比較的ローン審査が緩い
- 上限金額が最大1,000万円と高額
- ローン期間が最大10年間と長い
- 申込がネット・電話・店頭と3つから選べる
反対にデメリットもあります。
- 他の銀行ローンと比べると金利が6.0％と高い
- ローン審査完了まで2週間と長い
- ローン申込み時の提出書類が多く、収入証明書など入手に手間がかかるものがある
- 他社カードローン等と比べるとローン審査は厳しめ
- 実際にはスルガ銀行のローン商品であり、ゆうちょ銀行と比べると信頼感に劣る
- 融資対象が自動車・バイクの車両本体のみなので、高額な修理代や周辺パーツ・カーナビなどの高額カー用品の購入目的には使えない
- ローン契約後の支払い方法の変更、臨時収入のあった特定の月のみ多く支払うなどといった柔軟性はまったくない（カードローンのようにローン契約後の追加融資も不可）
どんな人にオススメか？
- ゆうちょ銀行をメインバンクとして利用しており、郵政グループが大好きな人
- 他の銀行ローン審査に落ちてしまった人
- 年6.0％より低い金利のオートローンの審査に落ちてしまった人、自信のない人
- カードローン、キャッシングなど年6.0％以上の金利でしかお金を借りたことがない人
- ほしい中古車等を販売している店舗で斡旋しているローンが年6.0％より高い金利であるという人
まとめ
今回はゆうちょ銀行が販売しているスルガ銀行のローン商品であるフリーローン夢航路・オートプランについて、詳しくお伝えしました。
前述のとおり、年6.0％の金利が一番のネックですね。
自動車の購入資金向けであるため100万円以上の高額なローンとなるケースが大半ですので、金利はできるだけ低く抑えたいところです。
フリーローン夢航路・オートプランは、銀行マイカーローンとしては金利が高い上に、低金利の都市銀行・地方銀行・JAバンクのマイカーローンと同様に申込書と本人確認資料以外に所得確認資料・資金使途確認資料といった用意するだけでも面倒な書類を提出しなければいけません。
しかもローン審査結果まで2週間かかりますので、フリーローン夢航路・オートプランをわざわざ選択するメリットは、あまりないですね。
ローン審査が緩く申込手続きも簡潔だからという理由で、安易に高利なローンを組んでしまうと返済総額が膨れ上がってしまうというリスクも十分にありますので、金利とローン審査の難易度の自分なりのバランスを検討することが重要となりますよ。
